רצתה להפקיד מאות אלפי שקלים במזומן - הבנק סירב, בית המשפט התערב

מאת: שלמה בוצ'צ'ו,

בית משפט השלום בחיפה דן בתביעה חריגה של לקוחה נגד בנק הדואר, לאחר שסורבה בקשתה להפקיד מזומן בחשבונה. האישה צברה בביתה סכום של 200,000 שקל לאורך שנים, וכשביקשה להשיבו לחשבון המתנהל בבנק הדואר, נתקלה בסירוב, בטענה לסיכוני הבנק והיעדר מקור כספים. בהמשך פנתה להליך משפטי בבקשה להכרעה שיפוטית.

בפסק הדין ציינה השופטת עינב נהרי סנדלר (בצילום) כי התובעת, אישה בשנות החמישים, מנהלת חשבון בבנק הדואר ומקבלת קצבת נכות חודשית של 3,000–4,000 שקל. הקצבה הופקדה בחשבון במשך שנים והיוותה מקור הכנסתה העיקרי לצרכי מחיה שוטפים, ללא מקורות נוספים משמעותיים או פעילות כלכלית חריגה אחרת מוכרת.

לטענת התובעת, בשל מצבה הנפשי וחשש מתמשך לגניבה, היא משכה מדי חודש את הקצבה במזומן ואגרה אותה בביתה. כך הצטבר סכום ניכר לאורך זמן. רק לאחר שבני משפחתה התערבו, הוחלט להשיב את הכסף לחשבון הבנק, במטרה להסדיר את ההתנהלות הכספית השוטפת ולהבטיח שמירה בטוחה בעתיד.

כאשר פנתה להפקיד כ־200,000 שקל, הבנק סירב לבקשה וטען לשיקולים הנוגעים לסיכון. לטענתו, התובעת לא הצביעה על מקור הכספים כנדרש. הבנק הדגיש חובות רגולטוריות לפי צו איסור הלבנת הון, המחייב בדיקה מוקדמת של מקורות כספיים לפני קבלת מזומן לחשבון לקוח, גם כאשר מדובר בלקוחה ותיקה.

בכתב ההגנה נטען כי ללא הצגת אסמכתאות ישירות, אין ביכולת הבנק לקבל את הכסף. לשיטתו, קבלת מזומן בהיקף כזה מחייבת זיהוי ודאי של מקורו. הבנק סבר כי סירובו סביר ומידתי בנסיבות, לאור חובות הציות החלות עליו כלפי הרשויות והרגולציה, ובהתאם למדיניות ניהול סיכונים פנימית מחמירה.

השופטת קבעה כי התובעת כן הצביעה על מקור הכספים, כמשיכות חודשיות שנאגרו ולא שימשו. היעדר מסמכים ישירים אינו שולל גרסה זו. נקבע כי הבנק לא ניסה לבחון אותה לעומק, ופעל בסירוב גורף מבלי להציג בדיקות חלופיות או דרישות מידתיות, התואמות את נסיבות חייה של התובעת.

עוד הודגש כי הבנק לא הציג דגלים אדומים או מידע חיצוני הסותר את גרסת התובעת. לא הוכח חשש ממשי להלבנת הון או מימון טרור. לפיכך נקבע כי מדובר בהתניית תנאים בלתי סבירים למתן שירות פיננסי בסיסי, בניגוד לחובת ההגינות החלה על תאגיד בנקאי כלפי לקוחות.

בית המשפט קיבל את התביעה והורה לבנק לאפשר הפקדת 200,000 שקל במזומן. נקבע כי הסירוב אינו סביר. בנוסף חויב הבנק לשלם לתובעת הוצאות משפט בסך 16,000 שקל, המשקפות את התנהלותו בהליך המשפטי ואת הפגיעה שנגרמה לה בגישה לחשבון הבנק לאורך תקופה ממושכת, ללא הצדקה מספקת.

הבנק דחה בקשה להפקיד מאות אלפי שקלים שאישה שמרה בביתה במזומן